Plăți digitale și tehnologii financiare: România (2026)
România dispune de un regim de autorizare pe deplin operațional pentru plățile digitale și moneda electronică, prevăzut de Legea nr. 209/2019 (servicii de plată, transpunerea PSD2) și de Legea nr. 210/2019 (monedă electronică, transpunerea EMD2), ambele în vigoare din decembrie 2019. Banca Națională a României (BNR) este singura autoritate competentă pentru autorizarea și supravegherea instituțiilor de plăți (IP), a instituțiilor de monedă electronică (IME) și a furnizorilor de servicii de informații privind conturile (AISP), ținând un registru public al entităților autorizate. Sistemul de „open banking” funcționează conform standardelor NextGenPSD2 ale Grupului de la Berlin, iar sistemul de plăți în timp real al României (Plăți Instant / TRANSFOND) este operațional din aprilie 2019.
Cadrul principal
Legea nr. 209/2019 (transpunerea PSD2, servicii de plată), Legea nr. 210/2019 (monedă electronică/transpunerea EMD2), Regulamentul BNR nr. 4/2019; sub supravegherea Băncii Naționale a României (BNR/NBR)
Puncte cheie
Licențierea PI și EMI (BNR)
Instituțiile de plată și instituțiile de monedă electronică trebuie să fie autorizate de BNR în temeiul Legii nr. 209/2019 și, respectiv, al Legii nr. 210/2019, aliniate la PSD2 și EMD2. Regulamentul BNR nr. 4/2019 stabilește cerințele operaționale; BNR ține un registru public al entităților autorizate. Printre autorizațiile recente se numără EuPlătesc (licență de instituție de plată, martie 2026) și BLIK România (autorizație de sistem de plăți, octombrie 2024).
PSD2 / Open Banking
România a transpus PSD2 prin Legea nr. 209/2019 (în vigoare din decembrie 2019), introducând furnizorii terți (PISP, AISP) și autentificarea puternică a clienților. Băncile majore (Banca Transilvania, BCR, BRD, ING România) implementează API-uri de tip „open banking” în conformitate cu standardul NextGenPSD2 al Grupului de la Berlin, BNR fiind autoritatea competentă în materie de supraveghere.
Plăți instantanee prin Rail
Sistemul „Plăți Instant” din România, operat de TRANSFOND începând din aprilie 2019, efectuează decontarea transferurilor interbancare în RON în mai puțin de 10 secunde, 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână, utilizând schema ISO 20022 / SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst). Regulamentul UE privind plățile instant (IPR, în vigoare din aprilie 2024) impune, de asemenea, furnizorilor de servicii de plată (PSP) să fie pregătiți pentru transferuri instant în euro, cu etape cheie de conformitate în 2026 privind raportarea și implementarea.
BNPL și creditul de consum (CCD2)
Serviciul BNPL din România este reglementat, întrucât se încadrează în categoria creditelor de consum conform normelor în vigoare. A doua Directivă a UE privind creditul de consum (CCD2) va include în mod explicit majoritatea produselor BNPL în domeniul său de aplicare odată ce va fi transpusă în legislația națională (termenul limită pentru statele membre fiind sfârșitul anului 2025, iar aplicarea deplină pe piață fiind preconizată pentru trimestrul IV al anului 2026), impunând furnizorilor verificări privind capacitatea de rambursare și obligații sporite de informare.
DORA și reziliența digitală
Legea UE privind reziliența operațională digitală (DORA) se aplică direct în România începând cu 17 ianuarie 2025, impunând instituțiilor de plată, instituțiilor de monedă electronică și instituțiilor de credit să implementeze cadre de gestionare a riscurilor în domeniul TIC, să efectueze teste de reziliență și să înregistreze furnizorii terți de servicii TIC, toate aceste acțiuni fiind supravegheate de BNR.
Perspectivele privind reforma PSD3 / UE
PSD3 și Regulamentul privind serviciile de plată (PSR) care o însoțește se află în faza legislativă la nivelul UE; adoptarea definitivă este preconizată pentru perioada 2025-2026. Odată intrate în vigoare, acestea vor înlocui PSD2 și vor impune modificări suplimentare ale legislației naționale române. BNR și companiile românești din domeniul fintech urmăresc evoluția situației, nefiind încă propusă nicio legislație națională de transpunere.
Această pagină este o traducere realizată din motive de comoditate; versiunea în limba engleză este cea oficială și nu constituie consultanță juridică.